案件回顾

2014年7月，一个以主打A2P的模式的某网络融资租赁平台正式上线，注册资本金1亿元，其主推的6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月。其宣传的“1元起投，随时赎回，高收益低风险”，吸引大量市民参与投资，交易规模快速挤入行业前列。

 涉案的网络融资租赁平台对外宣称，该平台是某大型集团的全资子公司，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。

然而，这却从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。平台将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，平台所属的涉案集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公里，为平台所推出的项目做担保。吸纳的群众集资款项，除了将一部分用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。仅2015年11月，集团发给员工的工资就有8亿元，正常收入根本不足以支付其庞大的开支。

相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。2016年1月，警方初步查明，仅一年半时间，该网络融资租赁平台实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。

政策法规

2015年年底，国家银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》正式向社会公开征求意见。该办法以负面清单形式划定了业务边界，明确禁止十二项行为；对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理；实施备案管理制度强化信息披露监管等。

针对当前经济金融领域犯罪多发态势，公安机关正在与有关部门密切配合，集中开展互联网金融风险专项整治，严厉防范和打击金融诈骗等犯罪活动，全力维护金融安全。

案件警示

“你贪的是它的利息，它要的是你的本金。”近年来，互联网金融业快速发展，在降低交易成本、激活民间投资等方面发挥了一些作用。同时，一些网络借贷平台存在较大风险。有的不法分子利用网络借贷、网上理财等名义，以高息回报为诱饵，大肆进行非法集资等违法犯罪活动，涉及人数多、金额大。

市处非办提示广大市民：要切实增强法律意识、风险意识和自我保护意识，对一些单位或个人以高额回报、快速致富、低成本高收益等口号兜售高息存款、投资项目等行为时，一定要认真识别，警惕暴利引诱，慎防投资陷阱。